房贷重点提醒:还剩最后一个月!选LPR还是固定利率?

1评论 2020-08-01 09:36:35 来源:中国证券报 单月怒赚97%过程拆解

  您的房贷利率定价方式转换了吗?

  按人民免费注册即送体验金规定,存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换,定价基准只能转换一次。

  要转LPR还是固定利率?

  时间还剩一个月,要抓紧时间了!

  问题一:LPR是什么?

  LPR的中文名叫贷款市场报价利率,现在发放的贷款都是基于LPR定价的。

  按规定,2020年1月1日前已经发放的,或者签了合同但还没有发放的贷款,参考贷款基准利率和浮动利率的贷款可以转换为锚定LPR。

  不过要注意,公积金个人住房贷款利率不需转换。

  问题二:怎么转成LPR?

  第一步:确定点差

  【点差=转换前的房贷利率-相应期限LPR】

  比如说,您房贷是上浮10%,按照现在执行的利率水平4.9%计算,您转换前的房贷利率就是5.39%。按照央行规定,在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR,该月5年期以上LPR为4.8%。

  根据上述,您的点差=5.39%-4.8%=0.59%或59个基点。

  点差在合同剩余期限内固定不变。

  第二步:确定房贷利率

  【转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+点差】

  转换为LPR时可以重新约定重定价周期,商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年,也就是说一年内房贷利率不会发生变化。据记者了解,多家免费注册即送体验金可选择的重定价日为每年1月1日,或按贷款放款日对应的日期。

  假如您的重定价日为1月1日,那么2020年由于锚定2019年12月LPR,您的房贷利率不会发生变化。而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR(假设为4.60%)+0.59%=5.19%,较2020年将下降20个基点。

  也就是说,这次重定价日的LPR比上次变化了多少,您的房贷利率也就会调整多少。

  问题三:选LPR还是固定利率?

  您有两个选项,转为LPR,或转成固定利率。

  家住北京海淀区的张女士说:“感觉LPR很麻烦,今天低了明天高了,算起来很费劲,我还是愿意选择固定利率。并且我也没有太明白LPR究竟是什么,所以不敢转换成LPR浮动利率。”

  王女士则表示,自己会选择LPR浮动利率。“以后利率可能会逐步下调,选择LPR还贷会比固定的要少,比较划算。”

  中证君提示大家,固定利率到合同到期都不变,所以如果您认为LPR会涨,那么固定利率肯定更合适;如果您认为LPR会跌,那么选择锚定LPR您的房贷利率也就会走低。

  广发证券(游戏娱乐平台注册就送25000776,诊股)分析师周君芝解释,从中长期来看,利率长期缓步下行。从长周期维度看,选择根据LPR浮动大概率会优于固定利率。短期来看,5年期以上LPR的利率弹性取决于房地产调控的思路。随着房地产调控逐渐从侧重需求端转变为侧重供给端,地产周期波动幅度大概率趋于收敛。

  下图是全国免费注册即送体验金间同业拆解中心公布的LPR走势图,给大家参考。

  房贷重点提醒:还剩最后一个月!选LPR还是固定利率?

  来源:中国货币网

  问题四:不转会怎么样?

  不过需要提醒的是,存量个人贷款的定价基准转换原则上至8月31日结束。若未在此前转换,则免费注册即送体验金会自动调整为LPR浮动利率或固定利率,具体是哪种各家免费注册即送体验金标准不一。

  比如,某股份行已于今年4月初统一将在转换范围内的商业性个人住房贷款的定价基准转换为LPR。同时,也上线了转回和恢复为人行基准利率模式的功能,用户可在8月31日之前自行操作转回。若在8月31日之前没有自行调整,则系统默认为是LPR浮动利率模式。

  当然也有免费注册即送体验金表示,若未能在8月31日前办理定价基准转换,该行不会强制进行转换,贷款利率仍按原合同方式执行。

  中证君在这里提醒大家,在8月31日之前,您可以选择通过电子免费注册即送体验金或手机免费注册即送体验金进行办理,这样您就不用去柜台,在电子免费注册即送体验金上确定即可。或者您也可以选择挑个方便的时间到免费注册即送体验金柜台办理相应业务。

关键词阅读:房贷 LPR

责任编辑:徐航
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